所谓的个人信用调查修复是骗局还是真的（1）

熟悉个人信用调查的朋友都知道，事实上，早在2019年，新告就进入了试运行阶段。当时，根据卡神集团的理解，新的个人信用报告主要具有以下特点：1。还款记录保留从2年调整到5年；2。完成教育、就业等基本信息；3。新的还款金额记录；4。记录取消账户的还款记录；5。可以向中国人民银行提出上诉。然而，卡神小组发现，随之而来的问题是，一群黑人中介利用个人信用调查和修复来诈骗钱财。今天，尼玛卡神小组将与朋友们谈谈所谓的个人信用调查修复是骗局还是真的？朋友们一起来看看细节。

事实上，在卡神集团看来，个人征信修复中介业务的出现并非偶然，日益严格的征信记录催生了个人征信修复行业的出现。2019年7月2日，国家公共信用信息中心发布了《信用服务机构名单（第一批）》和《信用服务机构名单（第一批）》。黑中介利用这个概念，打折个人征信修复的旗号，做所谓的蓝海市场。那个人征信修复是什么呢？

首先，朋友们应该知道个人信用调查修复是做什么的？

《信用调查行业管理条例》第二十五条规定，信息主体认为信用调查机构收集、保存、提供的信息有错误、遗漏的，有权向信用调查机构或者信息提供商提出异议，要求更正。信用调查机构或者信息提供商收到异议的，应当按照国务院信用调查行业监督管理部门的规定，自收到异议之日起20日内对有关信息进行核实和处理，并书面答复异议。经核实确认相关信息有误、遗漏的，信息提供者、信用调查机构应当予以纠正；确认无错误、遗漏的，应当取消异议标记；经核实仍不能确认的，应当记录核实情况和异议内容。

如上所示，个人征信确实可以修复。《征信行业管理条例》规定，每个公民都有权对征信修复提出异议。法定期限届满后，个人信用信息记录不良后，可以主动行使修复权。从提出异议申请到审查，20天就能有一定的结果。然而，行使这种权利并不容易。首先，申请异议需要向当地央行支行指定机关提交证据。对于普通公民来说，他们能看到的东西非常有限。很难收集证据，证明信用报告中列出的信息不当。另一方面，上述证据必须在规定的期限内提出，这给已经困难的调查取证带来了更多的麻烦。此外，修复信用信息还需要经过一定时间的审查，投入的时间成本也非常巨大，这无疑给行使权利带来了更多的困难。此外，在上诉和异议时，必须对相关逾期记录提出解释。但没有具体规定上述说明解释的内容是什么，有什么效果，应该用什么标准来判断是否有效。一方面，每一个事实都需要具体的判断，很难保证标准的统一；另一方面，申请人在上诉时也很难预测上诉的结果。

正如上卡神小组所述，公民在修复个人信用时会面临各种困难。例如，法律规定，公民有权提起诉讼，但收集证据、受过专业培训的普通人来说，收集证据、向法院提起诉讼、提起诉讼、等待判决结果几乎是一项不可完成的任务；即使可以完成，也要花很多钱。因此，当你想起诉时，你会委托律师处理法律事务；在个人信用修复中，具有一定专业知识的修复机构扮演类似律师的角色：受消费者委托，提供咨询、培训，帮助他们完成信用修复准备和程序，并收取一定的费用。然而，由于缺乏相应的法律法规和标准，市场上的信用修复机构可能没有相应的专业质量；相关员工不需要有相关的专业背景，不需要通过相应的资格考试，不需要取得国家许可证执业证书；相关人员的执业不受规定和法律（如律师法）的调整。作为一个刚刚起步的行业，需要更加完善，相关政策法规需要及时调整。

个人征信修复机构和业务合法吗？

2019年7月2日，国家公共信用信息中心发布了《关于发布信用服务机构名单（第一批）可承担信用修复专项培训任务的公告》，指出第一批认可的13家专项培训机构将为需要信用修复的人提供信用修复培训。培训内容包括：社会信用法律法规、政策、违反信托的处罚措施、信用修复方法、修复程序等，培训时间不少于3小时。培训结束后，机构将向消费者颁发信用培训证书，这是申请人信用修复的有效材料，中国信用网站和当地信用门户网站将按照规定接受。培训结束后，该机构将向消费者颁发信用培训证书，这是申请人信用修复的有效材料，中国信用网站和当地信用门户网站将按照规定接受。此外，公共信用信息中心还发布了《信用服务机构名单（第一批）公告》，表明62家机构可以为申请人出具信用报告。但央行有权决定是否参考这些机构出具的报告。

但在名单名单发布之前，市场上有大量的信用调查和维修机构；除了名单上记录的维修机构外，还有大量的实际维修机构；一方面，行业缺乏明确的定义，缺乏有效的行为准则和相关监督。部分此类业务从业人员利用申请人缺乏相关知识，直接从事欺诈甚至欺诈活动；或者利用监管漏洞伪造文件等违法犯罪行为。例如，一些信用调查机构建议申请人伪造住院证明、留在国外等材料，并向银行提出非恶意还款。申请人伪造医院印章等证明材料的，可以犯伪造公文印章罪。《刑法》第二百八十条第二款规定，伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制、剥夺政治权利，并处罚金。由于信用信息是银行贷款审批的基础，申请人伪造证明材料，修改信用报告以获得贷款，也可能造成贷款欺诈罪。参与相关事件的医生也应承担相应的法律责任。

此外，在相关机构中，还有高收费、大规模培训学员、加盟代理等行为。机构不掌握征信修复技术，通过虚假宣传骗取学费的，不仅违反《广告法》的有关规定，还可能涉嫌诈骗。大规模培训学训，线下发展，也可能涉嫌传销。但根据现行法律规定，如果征信代理、咨询、培训等服务活动真实合规，就不会直接违反法律的强制性规定，很难被打死。随着相关知识的普及，信用体系融入人们的生活，信用体系及相关服务将逐步规范化、合法化；随着监管的逐步到位，这种利用信用体系不完善的违法犯罪活动将难以长期存在。

那么朋友个人信用报告逾期了怎么办？

如果只是短期逾期，需要在补足欠款后积极联系银行，争取不报告。并非所有逾期，个人信用报告将立即显示；如果您联系欠款银行，还清欠款，在银行向央行信用调查中心报告之前解决问题，可能不会报告，也不存在逾期记录的问题。逾期90天以上的，需要还清欠款，注意自己的信用习惯。一般逾期90天以上，已报征信。除了还清欠款外，我们通常还需要偿还一定数额的罚息。此外，为防止被认定为恶意逃避还款，不要立即取消欠款账户。5年后自动消除不良信息。因不可抗力等因素意外逾期的，可以向银行申诉，要求银行出具非恶意逾期证明。例如，如果由于疾病、出国等特殊情况，在还款期内无法及时还款，导致事故逾期，可以认定逾期不是恶意的。如果能联系银行出具非恶意逾期证明，不会影响个人信用报告。因自身原因逾期的，可以向央行提出异议申请。这种逾期可能是由系统错误或冒名贷款引起的；我们可以及时联系相关逾期银行解释情况，然后到当地人民银行信用调查中心提交异议申请。不良逾期记录可在15个工作日内消除。

卡神小组总结:但归根结底，卡神小组提醒朋友，随着国内信用记录的日益严格，朋友只有保持良好的信用状态，尽量避免逾期，才能避免信用危机。最后，卡神集团建议朋友，如果朋友逾期，通过合法重建信用，通过国家认可的合规机构信用修复和继续处理逾期账户是最有效的方式，卡神集团希望朋友不要因为不耐烦，让他们的信用越来越糟，朋友说？希望这个信息对朋友有帮助。