15003000元揭示征信修复骗局

作者边万莉

小静，你现在能花钱修复不良信用记录吗？有人告诉我，花4万元可以消除不良记录。我想明天取钱。张叔叔刚听说花钱修复征信时还是有些怀疑，但在对方的劝说下却完全被说服了。在取钱之前，他向泰隆银行客户经理发送了上述微信内容，但被告知这是一个骗局。作为经济身份证如果个人信用报告逾期或坏账，很可能被银行拒绝。有些人看到了商机，声称可以消除个人信用调查的不良记录，并展示了许多成功案例。

螳螂捕蝉，黄雀落后。由于征信修复市场前景广阔，一些人计算了征信修复培训和代理业务。征信修复真的能修复征信报告吗？这是一项新业务吗？如果征信报告出现问题，正确的处理方法是什么？

每1000~3000元消除不良信用记录

2020年12月，邓某军因个人信用调查问题购房贷款受阻，经房地产卖家介绍，与张某军相识。双方加入微信后，同意被告为邓某军妻子胡某梅修复信用调查逾期记录，然后将自己和妻子的身份证信息发送给被告。签订协议后，同意由被告张某军出资1.5万元，办理胡某梅信用调查修复相关事宜。

但1.5万元不是一次性付清。前期邓某军先后向张某军支付了3000元、2000元的协调关系费用，30天内暂定完成此事。但张某军并未修复逾期征信记录。邓某军要求退还费用，张某军再次承诺，由于无法处理胡某梅的信用调查修复问题，早期已支付5000元加上销售办公室违约金5000元，一起补充1万元给胡某梅。但是没有退款，所以被邓某军起诉。

无独有偶。2020年1月，张某霖也因个人征信问题买房贷款受阻，经房地产卖家介绍，与张某军相识。双方加入微信后，同意张某军修复张某林逾期信用记录，三次收到张某林8400元的微信转账。张某军收到上述款项后表示，由于银行系统的维护，需要几天时间才能修复征信。事实上，张某军无法修复逾期信用记录，手机一直关机。张某林多次联系失败，便将其告上法庭。

昂某也遇到了同样的问题。张某向昂某妻子承诺修复昂某征信，并收取10500元。毫无意外，张某军也未能成功修复征信，后来又说征信可以再修复，要求再转5000元。一段时间后，张某军谎称昂某信用调查已成功修复，要求转入19500元修复信用调查费，只有在付款后才会更新信用调查报告。根据上述案例的情节发展，张某军屏蔽了对方的所有联系方式。

不难看出，这种骗局的惯例基本上是利用普通人急于修复信用调查的心理，欺骗受害者的资金，一旦钱完全黑了，就不能再联系了。事实上，如果有逾期记录，不用担心。根据《信用调查行业管理条例》第十六条的规定，个人不良信息的保存期自不良行为或事件终止之日起五年；五年以上的，不再在信用报告中显示。简而言之，自逾期还款之日起，逾期记录保存5年，逾期记录将在个人信用报告中删除。

据《21世纪商业先驱报》记者调查，仍有许多中介以征信修复的名义从事收费活动。记者作为客户咨询时，中介表示，具体费用需要根据信用报告定价，逾期一个月是一个。在付款前签订委托合同。如果处理不成功，将退还费用。一般来说，商业银行比较容易处理，快两周就好，慢一个月左右。也有中介表示，时间可能需要90天左右，因为银行很难处理，处理周期会很长。记者了解到，消除1000~3000元的不良记录，过多的不良记录也可以打包定价，市场价格不同。

一些信用调查行业人士告诉记者，信用调查修复这个词并不准确。如果信用调查逾期，记录将在还款后5年内消除。如有错误信息，可向金融机构或信用调查中心申请异议处理。一些所谓的信用调查修复在收取费用后失去了联系，一些人使用伪造的材料来上诉，以试图修改不良信息。修改不成功后，一般不退款或直接失去联系。

《信用调查行业管理条例》第十六条规定：信用调查机构对个人不良信息的保存期自不良行为或事件终止之日起为5年。根据信用报告的不良记录不适用于信用修复，不良记录在不良行为或事件终止5年后自动删除。央行表示，征信修复是骗术，既不靠谱，又涉嫌违法。根据《信用调查行业管理条例》第二十五条，个人认为信用报告信息有误、遗漏的，有权向信用调查机构或者信息提供商提出异议，要求更正，不收取任何费用。使用非常规手段不仅不能消除显示错误的不良信用记录，还会对个人产生不良影响。

征信修复培训费约2万元，代理加盟更贵

有人以征信修复的名义诈骗，却不知道有人盯上了他们，精心设计了另一个骗局。

2019年11月，宋注意到李某阳经常在朋友圈发布成功的征信案例和一些征信知识，于是联系对方学习征信技术；王某还在李某阳的介绍下学习了征信技术。李某阳曾告诉他们，一家银行6条以内收费4000元，90%的公司(中和征信)信用修复问题可以成功修复，是正规合法的方式。

交完学费后，宋和王去中和信用调查接受培训，但发现情况有些错误。所谓的信用调查修复是如何编造欺骗银行的理由。当宋拿出一份需要修改的信用调查报告，让讲师赵修改，但不能修改，这意识到他被欺骗了。

原来这一切都是赵某辰和李某阳精心设计的骗局。两人分工明确，李某阳负责拉客户收费，赵某辰负责教学培训，赵某辰说：公司宣传的是帮助客户以合理合法的方式修复信用调查，事实上，它解释的是伪造一些虚假的客观理由来帮助客户修复信用调查。通过异议投诉与银行沟通，帮助客户洗白，修复客户信用调查，包括虚假银行流量、虚假住院病历等。因此，公司在培训前先收费，否则客户发现培训后与宣传内容不一致，肯定不会付费。公司收取1.98万元的加盟费.三个档次是98万元，18万元。”

案件于2021年5月24日公布。然而，征信修复的骗局远未结束。《21世纪商业先驱报》记者以征信修复为关键词搜索时，发现大量的征信修复技术教学广告，费用从几百元到几万元不等。以学习征信修复技术为名，记者随机联系了一家自称能做征信修复培训的公司。对方询问意图后，详细介绍了征信修复的市场情况，以及学习征信修复技术或加盟的费用和形式。

他说，有三种情况不能进行信用调查修复，法院强制执行，列入不诚实人员名单；上传不良信息的金融机构关闭，找不到对接人；逾期欠款未结清。在接单范围内，修复成功率高达90%以上。具体利润点主要是与客户收取的服务费，一般按规定收费。根据市场情况，每条1000~3000元不等，做得多赚得多，整体利润相对较高。

至于培训费用，对方说:只要认真学习个人征信修复，一般4天左右就可以独立操作，技术在接单过程中会逐渐熟练。培训一个人的费用是29800元。如果加入区域，59800元，三个人可以一起学习。

央行建议，以征信修复培训、取得征信相关资格证书的名义进行宣传或者收费的，都是诈骗。以信用调查市场需求大、以前（钱）场景为理由，诱导代理、特许经营开展信用调查相关业务，实际上是欺骗代理、特许经营费。根据《征信机构管理办法》第五条，个人征信机构的设立应当经中国人民银行批准。根据《企业征信机构备案管理办法》第二十四条的规定，任何组织不得以加盟、代理、挂靠等方式从事企业征信业务。