中国人民银行成都分行没有征信修复的概念

随着个人信用报告收集的信息越来越完整，公众越来越关注信用报告，特别是有不良记录的人，总是想找到修改的渠道，互联网上也有信用调查修复的说法。3月17日，中国人民银行成都分行相关负责人在接受记者采访时驳斥了征信修复的说法。征信领域没有征信修复的概念，个人征信记录无法修复。近日，中国人民银行成都分行组织了百日行动专项治理征信修复乱象。中国人民银行成都分行相关负责人表示，信用调查系统具有完善的数据标准和数据管理机制，贯穿数据收集、提交、整理和使用的整个过程。任何机构或个人都不能随意修改或删除已报告到信用调查系统的数据。

据报道，信用记录是信息主体社会经济交流的客观记录，供用户判断和分析信息主体的信用状况时参考。信用调查机构对个人不良信息的保存期自不良行为或事件终止之日起为5年，应当删除5年以上。目前，所有规范信用调查行业和信用调查机构的相关法律、文件和制度都没有提到信用调查修复的相关概念。

因此，网上关于个人信用调查可以修复的说法是虚假宣传，本质上是故意混淆信用调查异议的概念，误导信息主体认为可以更改或删除正确记录的信用调查信息。根据《信用调查行业管理条例》等规定，信息主体认为信用调查机构收集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向信用调查机构或信息提供商提出异议，要求更正。

常见的征信修复套路和危害是什么？

常规1：收取高额费用后逃跑。以信用调查修复、洗白的名义发布虚假广告，煽动信息主体以非恶意逾期、不可抗力等原因伪造证据材料投诉，借此机会收取高额费用良信息修改失败不予退款或直接逃跑。

真实案例1：张某因个人疏忽发生贷款逾期，找银行咨询删除不良记录未果后，在网上找到一家“征信修复”机构，将1万元定金和以自己实名办理的电话卡交给对方，约定事成后再付2万元。该机构以张的名义发起信访投诉。在收到投诉后，当地人民银行要求张现场核实，告诉他不仅要花错钱，还要泄露个人信息，甚至可能使用手机卡进行电信欺诈、洗钱等非法活动，使他参与其中。张知道自己被骗后，撤销了投诉。(来源:人民日报)

常规2：信用调查培训、特许经营欺诈。这种骗局谎称教授信用调查修复技能开设培训课程，教人们通过伪造证据欺骗金融机构，以达到删除逾期记录的目的。通过招聘学生、特许经营代理等形式广泛发展线下，欺骗特许经营代理费。

真实案例2:宋的朋友李经常在朋友圈发布征信修复的成功案例，称90%的征信问题可以修复成功，正式合法。宋某交了上万元学费学习征信修复技术。在接受公司培训时，宋发现所谓的信用调查修复是伪造材料，编造欺骗银行纠正报告数据的理由，他意识到自己被欺骗后立即报警。(来源:21世纪经济报道)

常规3：欺骗个人敏感信息。在处理信用调查修复的过程中，这类骗局要求信息主体提供身份证、银行卡号码等个人敏感信息，罪犯通过泄露、销售或冒名在线贷款获利，危害信息主体的人身和财产安全。

真实案例3:广东某团伙通过制作非法征信修复广告网页，伪造虚假资质凭证，在网上投放小广告，以征信铲单、洗白为噱头，诱使一些侥幸心理的人登记填写征信修复申请，窃取姓名、身份证号、银行卡等个人信息，并将这些信息转售给多个诈骗团伙，谋取非法利益。(来源:广东警讯)

信用报告有错误和遗漏？提出异议，不花钱！

征信异议的本质是纠错，即纠正或补充错误或遗漏的数据，处理异议简单、快捷、时限短。

根据《信用调查行业管理条例》，信息主体认为信用调查机构收集、保存、提供的信息错误、遗漏的，有权向信用调查机构或者信息提供者提出异议，要求更正；信息主体认为信用调查机构或者信息提供者或者信息用户侵犯其合法权益的，可以向当地国务院信用调查行业监督管理部门派出机构投诉或者向人民法院起诉。

自不良行为或事件终止之日起，征信机构对个人不良信息的保存期限为5年；5年以上应删除。

【温馨提示】

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定期查询个人信用报告，了解自己的信用状况。个人有权每年免费获得两次信用报告。

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杨斌，红星记者

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