中信银行信用卡加速新零售战略交易量业务收入

对抗不确定性焕发新意图

经济内生动力面临压力，信贷需求受到影响——这是最近银行业绩分析会议上高管反复提到的共识。自今年2月以来，国内外各种超出预期因素的干扰，加上房地产市场尚未修复，消费者和贷款方面的个人需求都面临着不确定性。

即便如此，中信银行的信用卡表现仍在稳步发展。今年上半年，全面融入总行新零售发展战略，充分发挥银行零售业务先锋、转型发展先锋的重要作用，稳步实现信用卡交易量和业务收入双重增长的优异成果。

截至报告期末，中信银行信用卡累计交易量达到1.38万亿元，同比增长4.20%，高于上半年社会零增长4.9个百分点。信用卡业务收入295.73亿元，同比增长3.90%。

中信银行信用卡贯彻新零售战略下全客户-全产品-全渠道三全适应的经营战略，围绕主结算、主投资、主融资、主服务、主活动的五主客户关系。在稳字的经济环境下，也可以规划新战略，有新零售指导。

Part1

新零售的排头兵焕发出新的意义

截至今年6月底，累计交易量已达1.38万亿元的中信银行信用卡一直是银行零售业的先锋，也是触及零售客户的最前端产品。累计发卡量为10，341.79万张，较去年年底增长2.07%，在国内股份制发卡行中排名第二。随着我国信用卡竞争格局进入高质量发展的成熟阶段，在新零售战略的指导下，中信银行信用卡与时俱进，调整战略，焕发新意。

首先，链接消费场景，拓展生活 金融生态系统为零售市场开辟了新阵地。

今年上半年，中信银行信用卡围绕新零售主活动和主服务的客户关系定位，深化了属地与线上场景的联动，与全行零售业联动开展了虎虎生威整合营销活动，参与客户超过230万，创历史新高；此外，还迭代升级了9分享、9元享受、精彩365三大品牌活动反馈了全行零售品牌的影响力和美誉度。

今年上半年，中信银行信用卡专注于互联网平台、商务旅游、汽车生态、超市等关键细分场景的拓展，取得了显著成效。除了覆盖1620多万有效客户的商旅 中信银行信用卡构建的金融生态系统 汽车生态还推出了业内首款新能源车主专属信用卡中信银行i车信用卡，一站式满足车主客户的汽车和金融服务需求；此外，中信银行信用卡还为年轻客户推出了颜卡系列，累计发卡量超过1000万。

中信银行信用卡围绕用户对综合金融服务的多维需求，积极开展全行贷款融合，拓展外部合作生态，取得显著成效。今年上半年，全国分行客户获取同比增长53%，贷款合一双账户客户获取同比增长196%；同时，通过与外部合作机构的创新运营，客户获取同比增长30%，其中网络客户获取同比增长55%，腾讯、京东等互联网平台同比增长2.6倍。

如今，App移动银行已成为消费者获得金融服务的重要平台，成为银行服务用户的第一个接触点。中信银行信用卡通过全链接的服务场景构建，App业务数据反映了用户的业务效果。

截至上半年，中信银行信用卡动卡空间App注册用户超过5100万，月生活1618.92万，月生活同比增长11.6%；新客户绑定卡的渗透率达到65%，同比增长10%。其中，自研支付产品信收付交易量大幅增加，上半年累计交易量387亿元，同比增长38%，其中扫码支付交易量同比增长300%。

二是提供综合金融服务，促进轻发展，为零售收入创造新收入。

今年上半年，中信银行从信用卡业务业务场景出发，为客户提供全面的金融服务，丰富消费分期付款、财富管理、会员等产品体系的配置，进一步提升资本轻业务势能。今年上半年，信用卡中间业务净收入66亿元，同比增长12.5%。

具体来说，首先，中信银行信用卡分期付款业务紧跟用户需求，开展淘宝、苏宁易购、小米商城等电商平台分期付款。今年上半年，账单分期付款规模达到735亿元，同比增长12%。

其次，围绕总行新零售的主要投资客户关系定位，从信用卡特色场景出发，打造零售融合财富管理服务特色平台，推动基础零售客户向财富客户转型。今年上半年，信用卡业务场景下的财富管理取得新突破，其中财务管理销售额84亿元，同比增长57%。

此外，充分挖掘客户需求，不断完善年费、会员等中间业务产品体系，其中会员制经营效果显著。上半年会员产品净收入2.8亿元，同比增长79%。上半年年度产品净收入18亿元，继续保持行业领先地位。

三是锻造科技实力，数字化转型加速

目前，中国经济已进入高质量发展阶段，以数字化转型促进银行业高质量发展，构建适应现代经济发展的新型数字金融模式，是新发展阶段的必然选择。

2022年上半年，中信银行信用卡坚持金融科技创新，探索金融科技前沿技术的应用，将大数据、区块链、物联网等前沿技术能力贯穿产品、营销、风险控制、运营，拓展新的业务场景，加快创新产品孵化和数字化转型。

据了解，中信银行信用卡将AI5.技术深度应用G全IP开放式服务平台。AI教练机器人已在11个信用卡业务场景中应用，服务效率通过智能座椅辅助提高15%。

其次，中信银行信用卡建立了实时数字仓库，以提高客户管理的智能性。基于用户行为数据，挖掘了110多个关键事件，如产品营销和交易推广，毫秒接触客户。今年上半年，实时数字仓库系统建设已完成，系统功能预计将于9月投入使用。

同时，数字工具得到了充分利用，实现了业务运营的在线、集中管理和数据可视化，在线项目管理、跨组织协作RPA数字化应用，如自动化操作，涵盖207个业务操作场景，效率提高30%以上。RPA机器人支持60多个智能自动化操作流程，效率提高85%以上。

Part2

新零售的未来充满期待

可以说，2022年上半年，中信银行信用卡不仅稳定了底盘，保持了韧性，而且不断提高能力，寻求新发展。由于上述业务战略的结合，今年上半年，中信银行信用卡的发卡量、交易量和业务收入稳步增长。截至6月底，累计发卡10341.79万张，较去年年底增长2.07%；交易额1.38万亿元，同比增长4.2%，高于上半年社会零增长4.9个百分点；信用卡业务收入295.73亿元，同比增长3.9%。

未来，中信银行信用卡将充分发挥信用卡服务民生消费、稳定经济的先天禀赋，为消费市场潜力的释放注入新的驱动力。无论是对银行新零售战略的贡献，还是发挥重要作用。

根据最近发布的2022年半年度报告，中信银行零售金融部门的许多指标创下历史新高，零售管理资产超过3.7万亿元，年增长2258亿元，比去年年底增长近6.5%，增长率排名第一；在外部市场压力下，零售信贷逆势增长，结构优化，规模超过2万亿元，保持前两名。

今年上半年，中信银行零售业务净收入408.19亿元，同比增长6.53%，占该行净收入的40.22%；零售银行非利息净收入118.52亿元，同比增长6.06%，占该行非利息净收入的38.05%；其中，信用卡业务零售信贷占25%，信用卡非利息净收入65.97亿元。占本行非息净收入的21.18%，占零售银行非息净收入的55.66%。

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