从信用调查开始，江湖混战二百家信用调查修复

点击蓝字╱关注我们BBTFINTECH如果信用信息受损怎么办？假如有人说能修复征信吗？千万不要投医！《北京商业日报》记者注意到，目前在微信、微博等平台上，仍有许多人以信用修复、洗白、铲单、异议投诉咨询、代理的名义吸引业务，许多公司仍声称可以在工商信息中提供信用修复服务。需要注意的是，这也引起了监管警惕。就在最近几天，央行多次发文强调征信修复不可信。一些犯罪分子以征信修复、征信洗白的名义，煽动信息主体委托其办理征信投诉和举报，不仅损害了金融消费者的经济利益，还导致了个人敏感信息的泄露，甚至可能造成法律风险……01仍有违规者招揽生意

其他家庭三个月没有投诉，我们花了一个月的时间成功投诉主要通过代理信用异议投诉，帮助企业客户纠正遗漏，错误的不良信用记录全国停止账户，信用修复逾期订单……2月27日，《北京商业日报》记者在微博、微信等平台上发现，仍有许多中介机构和代理以信用调查修复的名义招揽业务。以一位名为“征信逾期修复咨询”的代理人为例，北京商报记者在其置顶的微博中发现，其宣称所在公司为聚银征信分公司赤狐信用，“主要以开展企业征信咨询服务，通过代理征信异议申诉的方式，帮助企业客户更正遗漏、报错的不良信用记录，从而引导良好的信用意识，推进信用体系社会建设，在国务院《征信业务管理条例》第二十五条》第二十五条精神指导，经市场监督管理局批准。资料来源：《北京商业日报》记者以信用调查修复为由进一步咨询询问逾期机构，修复意图，并要求记者进一步打印个人信用调查报告，具体费用需要根据信用调查报告进行评估。从代理朋友圈的宣传来看，之前接手过太多类似的信用修复业务，但当《北京商业日报》记者问是否有相应的资格，信用修复手段是否合规时，记者关闭了朋友圈，删除了微博上的评论。《北京商业日报》记者根据代理之前展示的订单，其赤狐信用公司，全称四川赤狐信用管理有限公司，成立于2020年12月，注册资本100万元，法定代表人吴红，与营销宣传一致，公司在工商业务范围内，可经营个人信用修复服务、企业信用管理咨询服务、企业信用业务，数据处理服务等。资料来源：国家企业信用宣传信息系统需要注意的是，2022年2月25日，央行上海总部发布警告信用修复不可信，指出部分犯罪分子以信用修复信用粉饰的旗帜，煽动信息主体委托其处理信用投诉、报告等事项，谋取不正当利益，扰乱正常财务秩序。资料来源：国家企业信用宣传信息系统需要注意的是，2022年2月25日，央行上海总部发布警告信用修复不可信，指出部分犯罪分子打着信用修复信用粉饰的旗号，煽动信息主体委托其处理信用投诉、报告等事项，谋取不正当利益，扰乱正常财务秩序。资深分析师认为，赤狐信用业务涉嫌违规。在这种情况下，《北京商业日报》记者采访了赤狐信用验证，但截至新闻稿尚未得到进一步回应。数百家信用修复机构泛滥

需要注意的是，《北京商业日报》记者在天眼搜索中发现，像赤狐信用一样，有数百家公司声称可以在工商信息中经营个人信用调查修复业务。其中，2021年以后成立了多家所谓的个人信用修复公司，注册资本一般为几十万甚至几百万元，均为自然人股东，均声称可经营个人信用修复服务。为什么央行明确禁止市场上有这么多信用修复机构？信用卡高级研究人员董郑告诉《北京商业日报》，主要是作为经济身份证个人信用报告越来越重要，逾期记录将被银行拒绝，也可能影响其他方面，不缺乏一些人会动歪脑筋，希望不能偿还，可以恢复良好的信用，以便再次借款进行债务周转。因此，一些打着征信修复、征信洗白、征信铲单旗号的中介服务机构开始猖獗起来。他们的惯用伎俩无非是‘认识银行高层人士’，与‘直接连接央行征信系统’有关的极低级骗术，但这些深陷逾期泥潭的债务人无法判断是非。”董峥说道，债务人希望通过花钱修正不良信用纪录，这其实也是一种侥幸心理。《北京商业日报》记者多次采访调查发现，代理人称为信用修复，一般是帮助客户编故事欺骗银行，收取相应的信用修复费；有些甚至声称可以走后门，为用户提供虚假的信用报告。从其操作流程来看，代理商一般要求消费者打印信用报告查看逾期情况，并要求消费者提供姓名、手机号码、身份证、银行卡号码、家庭地址等重要敏感信息。

但需要注意的是，信用修复业务也隐藏了巨大的信用风险和法律风险。央行披露，目前征信修复主要有三种套路：一是收取高额费用后逃跑。这类骗局利用公众急于消除不良信用记录的紧迫心理和对信用修复概念的误解，以信用修复、洗白、铲、代理、咨询的名义发布广告、业务、煽动信息主体非恶意逾期、不可抗力或伪造证据材料投诉，借此机会收取高代理费，通常不良信息修改失败后不退款或直接逃跑。二是征信培训，加盟诈骗。这种骗局以信用调查市场需求大、前景广阔为由，谎称教授信用调查修复技能开设培训课程，通过招聘学生、特许经营代理等形式，广泛发展线下，实际上是欺骗特许经营代理费。培训的核心内容是教人们通过伪造证据欺骗金融机构，试图删除逾期记录。三是骗取个人敏感信息。在办理征信修复过程中，这类骗局要求信息主体提供身份证、银行卡号、联系方式等重要敏感信息。犯罪分子通过泄露、买卖个人信息获利，甚至利用这些信息冒名网贷，骗取高额贷款利息，危害信息主体的人身和财产安全。03征信异议申请不需要收费

需要明确的是，征信领域没有征信修复的说法，所有声称合法、商业、收费的征信修复都是骗局。

董郑告诉《北京商业日报》，那些非法的信用修复服务机构只是利用信息不对称，利用合法渠道帮助部分用户成功修改，作为欺诈其他用户的案例，他指出，异议申请有两种方式，一种是直接向相关金融机构申请，另一种是直接向央行信用中心分行申请。博通咨询金融行业高级分析师王鹏博指出，现在，信用调查对个人越来越重要，如买房、买车贷款需要查询信用记录批准贷款，但总体消费者信用教育远远不够，此外，一些银行在贷款过程中，实施标准太一刀切，没有相关分级调查，为用户考虑实际情况。因此，我建议今后出台更详细的征信标准，加强征信宣传教育。需要注意的是，目前消费者也需要正确了解征信异议的申请方式。个人认为信用报告上的信息有误的，有权向征信机构提出异议。信用调查机构或银行需要进行检查和处理，如有错误，应及时纠正。在具体处理过程中，只需持有有效身份证、企业法人本人或委托他人持有营业执照即可。信用信息提交机构有权修改。征信异议申请不需要中介，更不用说收费了。此外，即使有逾期记录，消费者也不应过于恐慌。央行指出，一方面，个人信用报告上的逾期记录自偿还欠款和利息后保留五年，不会伴随终身；另一方面，银行在审批贷款时会进行综合研究和判断，不会以信用报告为唯一参考。此外，个人信用报告也可以通过发表个人声明来如实记录。

文/ 北京商报记者 刘四红

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